🛡️ 보험 비례보상

재산종합보험 비례보상 계산기

보험가액(재산 가치)과 가입금액을 비교하여 사고 시 예상 보상금을 계산합니다.
80% Co-insurance(코어인슈어런스) 조항 적용 여부도 확인할 수 있습니다.

✓ 2026년 기준2026.6 기준 · 법령 변경 시 반영

🏢 보험 정보 입력

보험가액 (재산의 실제 가치)

건물·시설·재고 등 보험 대상 재산의 현재 시가 또는 재조달가액

보험가입금액

보험증권에 기재된 가입금액 (보상 한도)

손해액 (사고 발생 시)

화재·수해 등으로 실제 발생한 손해 금액

자기부담금 (Deductible)

보험계약 시 정한 자기부담금 (면책금액). 없으면 0

80% Co-insurance (코어인슈어런스) 적용

보험가액의 80% 이상 가입 시 전액 보상. 미달 시 80% 기준 비례보상.

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재산보험, 왜 손해액을 다 못 받나비례보상과 80% 부보비율

화재로 2억 손해가 났는데 보험금이 1억밖에 안 나왔다면, 십중팔구 "비례보상" 때문입니다. 보험가입금액을 재산의 실제 가치(보험가액)보다 낮게 잡으면, 손해액 전부가 아니라 가입한 비율만큼만 보상되거든요.

총무팀이 재산보험을 갱신할 때 이 구조를 모르면 정작 사고 때 큰 차액을 떠안습니다. 가입금액·보험가액·손해액만 넣으면 실제 보상금을 계산합니다.

보험금 = 손해액 × (가입금액 ÷ 보험가액)
예) 보험가액 10억·가입 6억(60%)·손해 3억 → 3억 × (6억/10억) = 1.8억 (3억 전액 아님)

대형 재산보험에 흔한 "80% 부보비율(Co-insurance)" 조항은, 보험가액의 80% 이상 가입하면 비례보상 없이 전액(가입금액 한도) 보상해 줍니다. 단 80% 미만이면 더 엄하게 깎입니다.
보험금 = 손해액 × 가입금액 ÷ (보험가액 × 80%)

보험가액은 시간이 지나면 물가·자산가치 변동으로 달라지니, 갱신 때 재평가가 필요합니다. 부보비율이 80% 이상인지, 재조달가액 기준인지 시가 기준인지 약관을 확인하세요. 가입금액을 너무 낮게 잡아 보험료만 아끼면, 정작 사고 때 보상이 크게 줄어듭니다.

비례보상이란 무엇인가요?

가입금액이 보험가액보다 적을 때 손해액 전부가 아닌 가입 비율만큼만 보상하는 방식입니다. 10억 건물에 5억만 가입하면 손해의 50%만 지급됩니다.

80% Co-insurance(부보비율)란?

보험가액의 80% 이상 가입하면 비례보상 없이 전액(가입금액 한도) 보상하는 조항입니다. 80% 미만이면 더 엄한 비례보상이 적용됩니다.

전부보험과 일부보험의 차이는?

전부보험은 가입금액과 보험가액이 같아 전액 보상되고, 일부보험은 가입금액이 적어 비례보상이 적용됩니다.

초과보험은 어떻게 되나요?

가입금액이 보험가액보다 커도 보험가액 한도까지만 보상됩니다. 초과분 보험료는 사실상 손해입니다.

보상을 다 받으려면 얼마를 가입해야 하나요?

보험가액의 100%(전부보험)나 최소 부보비율(통상 80%) 이상으로 가입해야 합니다. 갱신 때 재평가가 필수입니다.

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