📋 실무 아티클
재산종합보험 비례보상 완전 가이드
보험가액·보험가입금액·비례보상 원리
재산종합보험은 보험가입금액이 보험가액보다 낮으면 비례보상이 적용됩니다. 100% 보상을 받으려면 실제 가치만큼 보험을 가입해야 합니다.
1 비례보상 계산 공식
📌 계산 공식
보험금 = 손해액 × (보험가입금액 ÷ 보험가액)
예) 보험가액 10억원, 가입금액 6억원(60%), 손해액 3억원
→ 보험금 = 3억 × (6억 ÷ 10억) = 1.8억원
(3억 전액 보상이 아님 주의!)
2 보험가액 산정 방식
| 방식 | 내용 | 특징 |
|---|---|---|
| 재조달가치 | 새로 구입·재건축 비용 | 충분한 보상 가능 |
| 시가 | 감가 후 현재 가치 | 보험료 저렴, 보상액 적음 |
| 협정가액 | 보험사와 사전 합의 가액 | 분쟁 없음 |
3 보험가입금액 적정성 점검
연간 점검
건물·시설 가치 상승 반영하여 보험가입금액 연간 검토. 부동산 가격 상승기 특히 중요
자산 목록 활용
자산 대장의 취득가액·잔존가액 활용. 건물은 재조달 견적 기준 권장
코인슈런스 조항
일부 보험은 보험가액의 80% 이상 가입 시 전부 보상. 계약서 확인
4 총무팀 보험 관리 실무
가. 매년 갱신 시 자산 목록 업데이트 → 보험가입금액 재산정
나. 신규 설비·리모델링 후 보험가액 증가분 즉시 통보
다. 사고 시 즉시 보험사 신고하여 현장 보존 (임의 처리 시 보상 제한)
라. 보험사 손해사정 결과 이의 시 독립 손해사정사 선임 가능
FAQ 자주 묻는 질문
Q. 재산종합보험 비례보상이란 무엇인가요?
A. 보험가입금액이 실제 가치보다 낮으면 손해액 비율로만 보상됩니다.
TIP 실무 활용 팁
- 연간 자산 실사 후 보험가입금액을 갱신하세요.
📚 근거 법령
상법 제672조
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