LTV란 무엇인가?
LTV(Loan To Value)는 주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다. 예를 들어 5억 원짜리 아파트에 LTV 70%가 적용된다면 최대 3억 5,000만 원까지 대출이 가능합니다. LTV 규제는 지역과 주택 가격에 따라 다르게 적용됩니다.
2026년 기준 수도권 규제지역의 경우 LTV 상한은 50~70%, 비규제지역은 80%까지 적용됩니다. 다만 생애최초 주택 구입자에게는 일정 조건 충족 시 LTV 80%가 적용되는 우대 혜택이 있습니다.
DSR이란 무엇인가?
DSR(Debt Service Ratio)은 연간 총 부채 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. 총부채원리금상환비율이라고도 합니다. 2026년 기준 금융위원회는 대출 규모에 따라 DSR 40%(은행권) 또는 50%(비은행권) 상한을 적용합니다.
예를 들어 연 소득이 6,000만 원이고 DSR 40%가 적용된다면, 연간 원리금 상환액이 2,400만 원을 초과할 수 없습니다. 여기에 기존 대출의 원리금도 포함됩니다.
LTV와 DSR 중 더 엄격한 기준이 적용
실제 대출 한도는 LTV와 DSR 두 기준 중 더 낮은 금액으로 결정됩니다. LTV 기준으로 3억 원이 나왔더라도 DSR 기준으로 2억 원이 한도라면 실제 대출은 2억 원만 가능합니다. 따라서 대출 계획 시 두 가지를 모두 계산해야 합니다.
2026년 주택담보대출 금리 현황
2026년 5월 기준 주요 시중은행의 주택담보대출 금리는 고정금리 기준 연 3.5~4.5% 수준입니다. 변동금리는 COFIX(코픽스)에 연동되어 매월 변동됩니다. 장기 고정금리와 단기 변동금리 중 어느 것이 유리한지는 금리 추이와 대출 기간에 따라 달라집니다.
대출 전 확인 사항
① 주택 소재지와 가격에 따른 LTV 한도 확인
② 연 소득 대비 기존 대출 포함 DSR 계산
③ 원리금균등·원금균등·체증식 상환방식 월 부담 비교
④ 중도상환수수료·대출 수수료 확인
총무랩의 LTV·DSR 주택담보대출 한도 계산기에서 주택 가격과 소득을 입력하면 두 기준을 동시에 계산합니다. 대출 상환 방식 비교는 대출 상환 계산기를 함께 활용하세요.